When você começa a entender por que um banco ou credor não gostaria de encerrar sua casa, então você começa a entender por que um banco ou credor pode optar por não exercer os seus direitos no âmbito do Due On Sale Clause.The History Of The Devido On Sale ClauseThe Devido On Sale Cláusula começou a trabalhar o seu caminho em contratos de hipoteca durante a década de 1970 s. Proprietários que tomaram empréstimos em 1950 e 1960 s s estavam recebendo as taxas de juros muito baixos sobre empréstimos para habitação.
Mas, durante a década de 1970 s, as taxas de juros começaram a espiral vendedores upwards.Home que estavam dispostos a entreter alternativas de financiamento criativas para vender as suas casas começou a vender suas casas para outras partes através de contrato Para arranjos de ação. Isto permitiu que os compradores a evitar ir ao banco para obter novos empréstimos, o que exigiria uma taxa de juro muito mais elevada do que a taxa que o proprietário atual estava pagando na matemática home.The foi fácil de seguir. O proprietário da casa existente estava pagando 2-4 juros sobre a sua hipoteca.
Compradores recebendo novos empréstimos estaria pagando 8 a 16 para comprar a mesma casa. Hipotecas assumable eram um vencedor claro para os compradores de casas, devido às maiores taxas de juros relativas a novos empréstimos, e eles foram um vencedor claro para os vendedores home que seria capaz de vender suas casas mais rapidamente a buyers.Banks motivados viram o Due On Sale Cláusula como um método para forçar os compradores em uma maior taxa de juros. Assim, os bancos começaram a incluir o Due On Sale cláusula em todos hipoteca contracts.
Early em, alguns estados tomaram partido com os compradores que achavam que o Due On Sale Cláusula era equivalente a práticas de empréstimos predatórios. Assim, na década de 1970 e início de 1980 s s tarde, os governos estaduais começaram a proibir a Due On Sale Clause.However, o governo federal ficaram ao lado da banca e de poupança e empré