Assim, para aqueles neste grupo disposto a salvar um pouco mais, a reforma terá provavelmente pouco efeito sobre a renda de aposentadoria. No entanto, existem muito poucos aposentados de alta renda para levar todo o peso da reforma. Trabalhadores de altos salários, que são mais propensos a viver o tempo suficiente para se aposentar, poderia, de facto, fazer melhor, em média, se optar por sair do grupo de risco geral e dedicar todo o seu dinheiro para a aposentadoria sem ter que cobrir o risco de aqueles que podem tornar-se deficientes ou morrer, embora eles seria, evidentemente, sujeitando seus dólares de aposentadoria a um risco maior.
Média Renda Aposentados: aposentados da classe média estão menos preparados para sua própria aposentadoria; e ao contrário de aposentados pobres, eles podem dar ao luxo de fazer mais para se preparar. Porque a maioria dos aposentados pertencem a este grupo socioeconômico, o sucesso da reforma da Segurança Social assenta na sua vontade e capacidade de fazer ajustes em sua abordagem para a aposentadoria. Dada a eventual quebra das receitas da Segurança Social, parece quase inevitável que a classe média vai precisar de assumir uma parcela maior do fardo para sua própria aposentadoria.
Para fazer isso, a classe média precisa entrar aposentadoria com ativos significativamente mais privadas. Atualmente, metade de todos os aposentados ir para a reforma com poucos ativos. Três quartos têm poupanças privadas? Em contas de aposentadoria, casas e outros bens? Valem menos do que os benefícios prometidos pelo governo (Segurança Social e Medicare) de futuros contribuintes. A classe média também pode precisar de estender suas vidas de trabalho. Hoje, as pessoas se aposentar, em média, cerca de um terço de suas vidas adultas.
Uma vez que os Baby Boomers se aposentar, perto de um terço de todos os adultos estão programados para ser beneficiários da Segurança Social. Com efeito, a menos que a maioria dos aposentados da classe média trabalhar e poupar mais, seus filhos terão a apoiá-los atravé