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A perda de Glass-Steagall Atos é o reinvestimento actos comunitários Gain

The Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) de 1999, revogou a parte da Lei Glass-Steagall de 1933 que proibia os bancos de consolidação com casas de investimento, enquanto o GLBA também expandiu a influência do Community Reinvestment Act, de 1977, que obriga os bancos a fazer empréstimos para os mutuários de maior risco.

Embora a bebida econômica letal imposta pelo GLBA não foi exposta imediatamente após a sua passagem, devido à rápida valorização tanto da habitação e mercados de valores mobiliários, pouco depois, a crise financeira que começou a sacudir os mundos fundamentos econômicos no final de 2007 fez com que muitos especialistas para começar para apontar de volta a esta peça de legislação de 1999, a sua principal catalyst.

The Glass-Steagall ActEnacted na esteira da Grande Depressão, o Glass-Steagall Act criou o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e estabeleceu uma série de reformas bancárias que a inclusão uma disposição que proíbe os bancos de possuir outras empresas financeiras. Após o Congresso dos Estados Untied realizou várias audiências para investigar as causas da queda do mercado de 1929, determinou-se que a mistura das indústrias comerciais e de banco de investimento na década de 1920 gerou um alto grau de fraude e conflitos de interesse em atividades de valores mobiliários.

O Congresso também fundamentado 1933 profeticamente que, devido aos riscos inerentes associados com mercados de valores mobiliários, as perdas de títulos de capitalização poderia causar problemas para os bancos e ameaçar a integridade dos depósitos bancários. Por sua vez, porque o governo federal garante esses depósitos, eles seriam responsáveis ​​por pagar somas enormes se os bancos estavam a esgotar depósitos como resultado de títulos losses.

The Community Reinvestment ActThe propósito do Community Reinvestment Act de 1977 (CRA) era encorajar bancos comerciais para fazer empréstimos em áreas renda baixa e moderada e proibir a recusa discriminatória dos bancos para emprestar nestes bairros conhecidos como redlining. Mudanças regulatórias CRA subseqüentes, como a implementação de um empréstimo sistema de exigência baseada em quotas para os bancos, resultou em $ 467.000.000.

000 em empréstimos pelo CRA credores para os mutuários de baixa e média renda, entre 1993 e 1998, de acordo com estatísticas divulgadas pelo Departamento do Tesouro dos EUA em abril de 2000. O Departamento do Tesouro informou ainda que os empréstimos a estes mutuários aumentou 39% no mesmo período de

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