Lower ratesIts juros nenhuma surpresa que o mercado imobiliário canadense esfriou, uma vez que a confiança do consumidor está em um baixo surpreendente. A diminuição resultando em taxas de juros hipotecários trouxe em um ataque de aplicações de refinanciamento. Segundo alguns, a tendência de refinanciamento começou em outubro e se tornou mais popular em 2009. Com as taxas de juros mais baixas estimadas para ficar até o final deste ano as instituições financeiras esperam que a corrida para refinanciar continua por mais seis meses ou mais.
O número um caminho para ganhar alguma vantagem da economia de hoje é para refinanciar sua casa, enquanto sua taxa de juros atual é alta o suficiente ao longo de 5 de que as economias compensar eventuais custos incorridos e /ou penalties.Watch para PenaltiesWhile ele pode ser muito tentador para saltar para um acordo de refinanciamento, você deve fazer sua lição de casa e certifique-se de compreender todos os custos associados com o refinanciamento. Certifique-se de ler as letras miúdas em todos os documentos e contratos.
Preste atenção especial ao cláusulas sobre penalidades de pagamento adiantado, que podem normalmente em média cerca de três meses no valor de interesse. Mesmo com uma grande penalidade a pagar pode ser inteligente para trocar os credores ou refinanciar hipotecas para obter as menores taxas de juros. A coisa importante a fazer é analisar o quanto (total) vai custar-lhe para refinanciar sua casa, e compará-lo com as economias que resultarão da sua nova, baixou taxa de juros.
Se as economias superam os custos, então você está no negócio! Novamente, tudo depende das condições específicas do seu contrato de hipoteca, e isso pode fazer sentido ter um consultor financeiro ajudá-lo a decidir se a refinanciar ou not.Variable vs. Taxa MortgagesThe menores taxas de juros fixos em hipotecas de taxa variável são decididamente atraentes . No entanto, apesar de sua vantagem de custo claro, muitos canadenses preferem optar por a, hipoteca de taxa fix