Houve uma grande desvantagem: HSAs são usados em conjunto com planos de saúde qualificados, com prêmios baixos e franquias elevadas - entre $ 1.
000 e $ 5.100 para pessoas físicas. e entre US $ 2.000 e US $ 10.200 para famílias. (Ao contrário de contas de despesas flexíveis, funcionários limite HSAs para um plano de saúde.) Cruze poderia salvar um pacote, aproveitando os prémios baixos, mas ele teme que seus empregados poderiam se ressentir as franquias elevadas, ou de renunciar a tratamentos médicos necessários para evitar a pagá-los. A única maneira de contornar esse problema, ele imaginou, seria para cobrir a franquia si mesmo. Depois de fazer alguns cálculos, ele descobriu que ele ainda ia acabar pagando cerca de US $ 400.
000 por ano.
Cruze foi rasgado. Por um lado, ele gostou da idéia de HSAs. Ele prefiro depositar dinheiro em contas de seus funcionários do que continue a encher os cofres de uma companhia de seguros. Mas HSAs foram um conceito novo, e ele teme que seus empregados fiquem confusos e até mesmo intimidado pelo modelo complexo. Em muitos aspectos, seria mais fácil ficar com um plano tradicional e quer absorver a totalidade do aumento ou pedir aos empregados que desembolsar uma maior percentagem dos pagamentos de prémios.
Em novembro de 2004, conforme a data de renovação para a política de seguro da companhia apareceu grande, os funcionários começaram a especular sobre o destino de seus benefícios à saúde. Cruze teve que tomar uma decisão rápida.
Numa segunda-feira em novembro passado, na reunião mensal da Câmara Municipal de Pedra Branca, Cruze subiu ao pódio e proclamou: "É o seu dinheiro!" O slogan era parte de uma campanha destinada a ensinar os funcionários sobre seu novo HSAs, que seria administrado pelo Wells Fargo.
Como COO Jeff Peters e diretor de RH Leslie Evans distribuiu panfletos e cartões de débito, Cruze, fez uma apresentação PowerPoint para explicar como o sistema funcionaria.
Cada mês, explicou, um empregado com uma planta da família teria $ 3