Seu uma vitória para os bancos, porque eles evitar ter de revender a propriedade impedida, e é uma vitória para os consumidores porque eles conseguem permanecer em suas modificações homes.Although a um empréstimo irá variar dependendo de proprietários situação financeira atual, a lista abaixo inclui a tipos mais comuns de modificações que podem ser feitas: Redução na participação, ou uma mudança de um flutuante para uma redução de taxa fixa de Redução do valor principal em taxas atrasadas e sanções alongamento do termThe empréstimo Mortgage Debt Relief ActBefore de 2007, toda a dívida hipotecária perdoados foi rendimentos tributáveis considerado.
Portanto, se, como parte de sua modificação do empréstimo, o credor concordou em reduzir o valor do principal (por exemplo, $ 20.000), então você teria sido necessário afirmar que como rendimentos na sua declaração fiscal. No entanto, como modificações de empréstimos e foreclosures começou a aumentar significativamente, o Congresso aprovou a Lei Mortgage Debt Relief (MDRA) em 2007, que exclui perdoado a dívida hipotecária em uma residência principal contribuintes como dívida tributável income.
Principal ResidenceForgiven só podem ser excluídos do seu rendimento tributável se a casa é sua residência principal. Como tal, se você obter uma modificação do empréstimo para uma propriedade de aluguer ou casa de verão, a dívida perdoada será considerado rendimento tributável para efeitos de IRS, a menos que o contribuinte se qualifica para a exclusão de insolvência ou se ele é descarregado através bankruptcy.
Home Affordable Modification ProgramAnother grande mudança na indústria de modificação do empréstimo para ter em conta é o novo governo federal executada Início Affordable Modification Program (HAMP). O programa, que teve afetar em 2009, oferece incentivos para as companhias de hipoteca para ajudar os proprietários permanecer em suas casas. Devido a este novo programa, a demanda por modificações de empréstimos aumentou dez