Especificamente, o seu seguro PMI ajuda o credor com custos de revenda, no caso de você encerrar. O seguro deve permanecer em vigor até, pelo menos, vinte por cento do empréstimo é pago. Que é estimado para fornecer uma base justa para determinar se ou não você está indo para default.The custo do PMI podem variar de credor para credor. Ele é executado cerca de US $ 55 por mês para cada $ 100.000 emprestado. Quando você está comprando para uma hipoteca, perguntar sobre a política e os custos PMI.
Caso contrário, você vai ser pego de surpresa no momento da compra, quando ele s anexados a seu payment.PMI mensal é quase sempre calculado com base no montante do seu empréstimo dividido pelo valor da sua casa. Para usar números redondos, se você pedir emprestado $ 90,000 para comprar uma casa $ 100.000, você tem uma razão de 90 LTV (empréstimo de valor). Sua relação precisa cair abaixo de 80 antes que você possa interromper o insurance.In passado, alguns proprietários conseguiu o PMI andando às cavalitas uma segunda hipoteca para cobrir este custo.
Um par de anos atrás, as leis tributárias fez o custo do seguro de hipoteca dedutíveis privado, por isso é financeiramente mais benéfico se você evitar a segunda hipoteca, pagar o seguro, e tomar a dedução. A lei atualmente em vigor é para cima para a revisão ou renovação em janeiro 2010.So, uma vez que você ve pago um mínimo de vinte por cento do valor de sua casa s, como você começa o PMI descontinuado? Alguns credores estipulam que você deve pagar vinte por cento da hipoteca, e alguns dizem que você deve possuir vinte por cento equidade em sua propriedade, de modo a verificar para ver como o seu contrato é worded.
Besides reduzindo o tamanho do empréstimo em dívida, você também tem para estabelecer um bom histórico de pagamento. A maioria dos credores exigem que você não pagou a sua hipoteca de trinta dias no final do ano passado, nem sessenta dias de atraso por pelo menos dois anos. Eles também podem exigir