Actual modificações de empréstimo!
Um diácono da igreja, Truman McGill, veio-me sobre as possibilidades de modificação depois que ele já havia perdido sua audição de encerramento e teve uma data de venda 3 semanas de distância. Seu servicer foi Litton Loan Servicing e eles surpreendentemente concordou em parar o processo de venda, uma vez que recebeu uma solicitação de modificação completa, com todos os documentos comprovativos. Litton não vai segurar as coisas para os clientes que fazem tentativas tímidas, mas este cliente era motivado e Litton provou sincero.
Ele acabou de barbear mais de 30% de seu pagamento de hipoteca e foi reposta a "corrente" sem qualquer pagamento de maquiagem. Truman realmente vive na Flórida (nosso advogado é licenciado em Illinois e Flórida), mas para obter detalhes sobre um par de mods locais continue lendo abaixo.
Um homem West Chicago que perdeu a audição de encerramento e tinha um encontro agendado é venda ainda em sua casa depois de não fazer um pagamento de 24 meses! Seu credor é Countrywide e uma vez que tem o seu arquivo para o departamento de mitigação da perda que cancelou a data de venda.
Há agora estão trabalhando em qualificando-o para o programa Home Affordable Fazendo e é provável que ele mantenha sua casa. Ele é capaz de fazer pagamentos daqui para frente, mas não pode fazer-se os últimos 24 meses devido. Eu tenho sido capaz de ajudar os clientes a evitar pagamentos antecipados indulgência em todas as minhas modificações de empréstimo de modo 24 meses sem pagamento é realmente 24 meses sem pagamento!
Um casal Des Plaines veio me buscar uma modificação do empréstimo em sua primeira hipoteca, mesmo que o seu credor (West Suburban) não recebeu quaisquer fundos TARP e não participa na Making Home Affordable.
Quando um credor não participante faz uma modificação eles não recebem qualquer subsídio de compensação do governo, por isso é muito mais difícil para eles para ajudar os proprietários para fora. Fiquei muito impressionado como Oeste Suburban reduzido seu empréstimo 6,25% a 4% por 1 ano, 5% para o segundo ano, e de 5,5% para os restantes prazo. Este foi um bom resultado no entanto, ele deixa-los com um pagamento bem mais de 31% dos seus rendimentos e é mais provável que re-padrão, em seguida, empréstimos feitos dentro do programa Home Affordable Fazer.
A chave será o quão bem o marido faz em sua nova carreira, se o seu rendimento sobe, então isso vai ser uma boa defesa.