pelo credor com cada ponto igual a um por cento do montante do empréstimo. Pontos de carregamento é um
Técnica de credores usar para ajustar as taxas de juros. Quanto menor a taxa de juros, mais pontos você
normalmente pagar.
Muitos credores oferecem rotineiramente duas ou mais opções de combinações de taxas de juro ponto. Para
exemplo, você pode ser oferecido uma escolha entre uma taxa de juros com dois pontos ou uma metade de um por cento
superior sem pontos.
Cada ponto que você paga provavelmente irá reduzir a taxa de juros pelo valor global
do empréstimo entre 1/8 a 1/4 de um por cento. Se você decidir para refinanciar uma $ 55,000
hipoteca em 9,5% com 2 pontos de desconto, estar preparado para pagar $ 1.100 a título de taxa para o credor.
Considere qualquer pré pena aplicada a sua hipoteca existente. Pré-pagamento pena
é a porcentagem do antigo empréstimo que você tem que pagar se você pagar o empréstimo mais cedo.
Geralmente,
penalidades de pagamento adiantado só se aplicam aos cinco primeiros anos da vida do empréstimo. A pena pode começar em 5
% do empréstimo se você pagá-lo no primeiro ano, 4% para o pagamento total, o segundo ano, e assim por diante
até após o quinto ano, quando nenhuma penalidade se aplica normalmente.
Calcule o seu break-even período, o tempo que leva para recuperar os custos de fechamento e começar
para salvar o dinheiro dos pagamentos mais baixos.
Para fazer isso, você deve proteger do credor a quantidade
dos custos de fechamento, o montante do pagamento mensal de uma hipoteca que você está considerando e
o montante das penalidades de pagamento adiantado (se houver) para sua hipoteca existente. Divida a
custo total
(incluindo os custos de fechamento, pontos e pena de pagamento) pela redução no seu
mensal
pagamentos Se você fosse para refinanciar. Por exemplo, se um refinanciamento hipotecário exige US $ 2.
500 em
de fechamento e de pré-pagamento de custos, mas você poderia economizar US $ 180 por mês em pagamentos de hipoteca, o
break-even período é de cerca de 14 meses ($ 2.500 dividido em US $ 180).
Considerações Fiscais e Refinanciamento
Há três considerações fiscais. Em primeiro lugar, pagando uma taxa de juro mais baixa em sua hipoteca
significa que você terá m