Escolher um período de taxas de garantia inicial é fácil: Combinar o período de tempo seus dependentes precisam de sua renda para os períodos de taxa de garantia disponíveis.
Por exemplo, se os seus filhos são jovens e você também tem décadas para ir em sua hipoteca, tentar a vida prazo de 30 anos. Se os seus filhos estão deixando o ninho e sua casa é liquidado ou quase valeu a pena, prazo de 10 anos pode caber a conta. Outras disposições políticas que impulsionam a popularidade de vida a longo prazo são garantidos renovação e convertibilidade garantida.
Antes de comprar uma política de vida do termo, pergunte ao agente ou empresa para verificar a vocês que a política
inclui uma opção renovável garantido, o que lhe concede o direito de manter a cobertura para além do período de garantia inicial taxa sem um exame de saúde. Este recurso, no prazo de a maioria das apólices de vida do termo vendidos hoje, é extremamente importante que você deve tornar-se doentes e incapacitados para o fim de seu período de taxa de garantia.
Por exemplo, digamos que você está pagando US $ 800 por ano em um, 000, termo vida política nível $ 500 20 anos e desenvolver câncer perto do final do período de 20 anos, portanto, fazer com que você não seguráveis. Supondo que você deseja manter na cobertura, uma cláusula renovável garantido lhe permitiria continuar a cobertura para além de 20 anos em uma base anual renovável, sem um exame, embora a um prémio anual mais elevada de, digamos, US $ 8, 000 no ano 21 , US $ 11, 000 no ano 22, e assim por diante
.
Você pode ter choque da etiqueta neste momento, mas estes prémios não parece tão alta quando você está muito doente e não seguráveis, mas ainda na necessidade de cobertura.