Ou alguém que opta por não manter o seu telhado à espera da próxima tempestade de granizo ou furacão para registrar uma reclamação para um novo telhado. Quanto a um lapso na cobertura, este também é um risco moral. Há sempre uma percentagem de pessoas que não vão fazer a coisa certa quando se trata de apresentação de reclamações após um lapso na cobertura. Alguém pode não estar muito interessado em sua cobertura estar em vigor até que eles precisam para registrar uma reclamação.
Eles percebem que eles não podem registrar uma reclamação porque sua cobertura foi cancelada por isso eles tentam restabelecer sua cobertura e, em seguida, apresentar a reclamação após o fac. Estas circunstâncias do tipo tendem a aumentar em tempos de voltas econômicas para baixo. Embora isso acontece em todas as linhas de seguro tende a mostrar-se mais no mercado de seguros de saúde. Alguém pode ir sem cobertura por um período de tempo e, em seguida, ao notar vários sintomas médicos, perceber que eles precisam para garantir o seguro de saúde para obter a sua problema check-out.
Estes perigos morais são um enorme problema com as pessoas sem cobertura anterior. Underwriting tende a ser mais rigorosa para as pessoas com um lapso na cobertura contra as pessoas que estão comprando seguro, mas têm cobertura atual. Operadoras de seguros também olhar para o comprimento do lapso na cobertura, onde algumas operadoras de auto preferenciais não vou escrever-lhe com qualquer lapso na cobertura enquanto portadores de proprietário não vai escrever-lhe se você tem um lapso na cobertura ao longo de 30 dias.
Se você tem um lapso prolongado, isso não significa que você não pode obter o seguro isso simplesmente significa que você não vai obter as taxas mais competitivas lá fora. A boa notícia é quando você manter 6 meses para carro e 12 meses para a casa que você pode, então, fazer compras novamente para taxas mais competitivas.