Se você está procurando para a compra de seguro de vida, você provavelmente já ouviu falar tanto sobre seguro de vida e seguro de vida inteira. Antes de decidir sobre um ou outro com base no que você já ouviu falar ou o que o seu agente de seguros lhe diz, você precisa entender os significados de "termo" e "todo", e familiarizar-se prós e contras de cada um (e como estes prós e contras irá afetá-lo). Em primeiro lugar, temos de seguro de vida do termo. Abrange os seus segurados por um determinado período de tempo, e que o tempo pode ser de até 30 anos.
Custa muito menos do que o seguro de vida inteira e os segurados podem ser cobertos por prémios de nível prazo e os prémios anuais renováveis. Com prémios de nível prazo, os prémios permanecer o mesmo durante toda a duração da política, enquanto que com os prémios anuais renováveis, os prémios aumentar com o envelhecimento dos segurados. Em seguida, temos seguro de vida inteira, que combina seguro de vida com um componente de investimento.
Existem dois elementos envolvidos com o seguro-o encargo de toda a vida mortalidade, que paga para a cobertura de seguro, e o componente de investimento, o que rende juros e pretende funcionar como um mecanismo de poupança. No entanto, como as idades dos segurados, a mortalidade de carga aumenta e diminui a componente de investimento. Além disso, o valor de resgate do dinheiro (o valor que você gostaria de voltar se você creditadas em sua política) nem sempre é o que parece ser. Ele flutua com os mercados, tornando a sua relação com a realidade difícil.
No final, se você estiver em um orçamento e à procura de uma boa apólice de seguro de vida, acessível, seguro de vida é provavelmente a melhor opção para você. É acessível e não inclui mais cobertura que o que você realmente precisa. No entanto, se você é rico o suficiente para comprar o seguro de vida inteira, ele pode agir como um veículo de planejamento imobiliário, aplicando o produto a seus impostos de propriedade em vez de deixar sua família para lutar na para fora com o governo.
Outro problema é que toda a vida é extremamente caro, e se você estiver em um orçamento limitado, você pode não ser capaz de suportar toda a cobertura de seguro que você realmente precisa. As pessoas ricas usam às vezes as políticas de toda a vida como um veículo de planejamento imobiliário. Eles podem criar uma relação de confiança de seguros, que se aplica o produto da política de seus impostos de propriedade quando morrem. Que pode