Na medida em que estes banqueiros provaram-se como juízes pobres em decisões imobiliárias nacionais no passado recente, o que é a nossa garantia de que eles tornaram-se iluminado? Eles são, então, melhor qualificado para decidir a respeito de quem mantém sua casa e quem não tem? Talvez esta decisão deve ser tomada longe deles, e de tudo por agora. Eu acredito que a melhor maneira de lidar com foreclosures é impedi-los de acontecer, em primeiro lugar.
Uma vez que um banco já começou o processo de encerramento ou intenção expressa, o proprietário é instantaneamente crédito-paralisado e não pode mover-se financeiramente empregado ou desempregado; e isso impede que o proprietário de uma série de vias alternativas que permitam a reestruturação de seu /sua carteira. Meu remédio é bastante simples aqui: Identificar a causa da insolvência recente. As instituições financeiras fazem provisões para discussão e divulgação com o proprietário em desespero.
A instituição deve então ter um perfil para o qual eles podem se qualificar disse proprietário em um subsídio Federal que seria projetado para transmitir verbas (capital somente) para a instituição em nome do proprietário. Os pagamentos efectuados pelo governo federal seria adicionado à parte traseira dos credores hipotecários nota; e seria pago de volta, na íntegra, para o governo no momento da venda ou reforma da hipoteca.
Isso permitiria que o proprietário para manter sua pontuação de crédito que ele /ela terá de renegociar seus termos de hipoteca ou vender e ser capaz de comprar a habitação mais acessível contemporânea com as suas necessidades e situação. Os bancos não ver nenhuma interrupção no seu cash-flow-rentabilidade seria retardado, mas incentivos periféricos poderiam compensar este serviço. O Governo Federal só iria funcionar em avanço directa de fundos e não reconheceria eventuais perdas.
Isso, novamente, é uma abordagem de cura direta mais definido e não permite para itens ou desvio de fundos federais em direção a aquisição ou estrangeiras invest