Home Loan Modificações e seu crédito Score

A Home Loan Modification pode ajudá-lo a parar de encerramento e ficar em sua casa. Mas se você for como a maioria dos proprietários, provavelmente você está se perguntando como ele irá afectar o seu crédito, e se, de uma forma boa ou má. Infelizmente, não há nenhuma única answerit tudo depende de quão longe você está eo tipo de modificação do empréstimo hipotecário você será granted.Best caso scenariosTechnically, uma vez que você não está emprestando dinheiro, um empréstimo hipotecário modificação não vai prejudicar a sua pontuação de crédito.

Se você está pagando menos juros, você tem um nível de endividamento menor. E uma vez que a maioria dos credores preferem uma redução da taxa de juros, há uma boa chance de que uma modificação do empréstimo inicial vai melhorar o seu crédito score.The implicações são ainda melhores se o seu credor perdoa parte do principal, embora isso seja menos comum. Se eles escrevem fora $ 50.000 a partir do seu montante do empréstimo, ele vai aparecer em seu relatório como um empréstimo menor, o que pode aumentar sua pontuação de crédito. O credor factorUnfortunately, ele não sempre acontece dessa forma.

Também depende de como o seu credor relata a modificação do empréstimo casa para as agências de crédito. Muitos deles vão considerá-lo pago menos do que a dívida original, que vai contar contra a sua pontuação. Se você já está em execução, o impacto sobre o seu crédito pode ser substancial. É claro que, em comparação com uma venda a descoberto ou um encerramento, uma hipoteca modificação do empréstimo ainda é a melhor maneira de manter o seu crédito standing.Tax implicationsOne dos primeiros problemas com a modificação do empréstimo é que o montante perdoado é geralmente tributável.

Isso significa que se sua dívida é reduzida em US $ 50.000, o IRS vê-lo como rendimento e impõe o imposto correspondente. Isto pode pegar proprietários desprevenido durante a estação do imposto, já que muitos deles não conhecem as implicações fiscais no momento da modification.To evitar tais incidentes, a Receita Federal anunciou em 2007 que a modificação do empréstimo já não seria classificado como transações proibidas.

Isso se aplicava a todos os empréstimos originados a partir de janeiro de 2004 a julho de 2007, o auge do boom sub-prime, ou devido a ajustar a partir de janeiro de 2009 a julho de 2012. Se sua hipoteca se encaixem nessa categoria, você não terá que apresentar uma declaração de 1099 a mudança como modificação do empréstimo taxable