Então eu deve $ 250.000 em minha casa que recentemente avaliado por US $ 70.000. Eu sou um pouco de cabeça para baixo para dizer o mínimo. Las Vegas (onde reside atualmente) tem a maior taxa de encerramento no país e última vez que verifiquei a mais alta taxa de desemprego também. Durante um ano eu tenho tentado refinanciar minha casa ou melhor cenário possível uma redução de capital. Actualmente tenho uma hipoteca de taxa ajustável (opção braço) que põe dinheiro no backend do empréstimo.
Por que eu iria obter tal hipoteca, você pergunta? Bem, permita-me responder, eu tenho-o como uma estratégia de investimento e aqui é assim que funciona. Se eu teria conseguido uns 30 anos reparados minha hipoteca seria $ 1.675 por mês com a maior parte desse montante vai para o interesse e uma quantidade muito pequena de ir para o principal. O banco usando arbitragem toma esse dinheiro e ganha o interesse nele. Juros sobre juros, uma forma muito escorregadio para fazer o dinheiro trabalhar para você. Assim, o plano era pagar a menor quantidade em um braço opção que era na época $ 840.
E então eu investiu a diferença, como tal, $ 350 em um VUL (seguro de vida universal variável) e US $ 450. Em vários fundos de investimento internacionais. Ambos são considerados de baixo risco e muito segura. (A menos, claro, as falhas do mercado mundial) para que o plano é fazer isso durante 3 anos, então refinanciar em um fixo ou vender a casa se é um bom mercado. Meu plano foi frustrado pela recessão grande tempo. Durante o ano passado, eu tentei várias táticas para resolver minha questão habitacional, onde a cada mês eu devo mais e cada mês que vale menos.
Eu qualificar para o programa TARP ajuda para proprietários de casas, esperança e HAMP. Todos estes programas onde criado para ajudar a parar foreclosures e ajuda são economia salto para trás. Todos estes programas são, na realidade, fumaça e espelhos, porque os bancos têm a última palavra tão em qualquer modificação do empréstimo, refinanciamento e redução de capital. O meu banco, Chase, recebeu 60 bilhões de dólares para as pessoas na minha situação exata. Eu vim a descobrir que menos de 5 por cento das pessoas que solicitam estes vários programas estão sendo aprovado.
Então aqui está o porquê os bancos não estão a ajudar ninguém. Os empréstimos à habitação são FDIC segurado por isso os bancos podem amortizar a perda e ainda ganhar dinheiro adicional na propriedade através de um curto venda ou refinanciamento. Vou usar a minh