É universalmente aceite que a morte e os impostos são as únicas duas certezas da vida. No entanto, projetando uma estratégia eficiente de impostos para investimento e distribuição, as pessoas que estão se aposentando pode manter maioria dos seus activos para si e para seus herdeiros. Aqui estão quatro deles.
1. A seleção adequada investimentos
vínculo Municipal é uma escolha da maioria das pessoas que se aposentam para investimentos. Estas obrigações desfrutar de isenção de impostos federais sobre o interesse.
Se o seu suporte de imposto é mais elevado, então esses títulos dar-lhe uma vantagem real.
Você também pode pensar em investir em fundos de investimento que são geridos de impostos. Há uma série de estratégias empregadas pelos gestores desses fundos para obter a eficiência fiscal. Também a partir de 2003, a alíquota máxima federal sobre muitos investimentos produzir dividendos é limitada a 15%. Por isso, é aconselhável fazer uma combinação adequada de títulos municipais, títulos de alto rendimento e ações de crescimento ou ações de valor para obter vantagem fiscal máxima.
2.
Ordem de liquidar seus títulos
Esta é uma decisão muito importante a ser tomada pelas pessoas que se aposentam. Geralmente é aconselhável para segurar os investimentos fiscais diferidos porque eles composto em uma base antes de impostos e naturalmente têm potencial aquisitivo melhor, em comparação com os investimentos tributáveis.
No entanto, lembre-se que os investimentos fiscais diferidos normalmente atrair renda federal taxa de imposto de 35%, enquanto a taxa máxima é de 15% para investimentos tributáveis.
Isso ocorre porque os ganhos de capital sobre esses investimentos mantidos por menos de um ano serão tributados a uma taxa regular.
Portanto, não é bom para deter títulos tributáveis por mais tempo, a fim de obter a taxa de imposto de 15%. Ganhos de capital de longo prazo são mais atraentes do ponto de vista do planejamento da propriedade, porque você começa a 'base' em ativos apreciados.
3. Gifting estratégias adequadas
Há muitos estrategistas para fazer o pagamento de impostos mais fáceis para seus herdeiros.
A opção de transferir ativos para um fideicomisso irrevogável é uma boa se você está se aproximando do limite de US $ 2 milhões. Neste arranjo ativos são repassados sem impostos imobiliários, que salvar milhares de dólares para seus herdeiros. Um ponto específico é - lembre-se d