No entanto, os prestadores de seguros de hipoteca estão indo para fora do negócio porque eles nunca perdas antecipadas seria esse extremo. Eles não podem cobrir os prejuízos de todos os empréstimos dos EUA no esforço default.In também salvar algum dinheiro, e compensar a falta de fundos cobertos por seguros de hipotecas, o Bank of America está a tentar recolher notas promissórias dos proprietários solicitam curta vendas. Um agente imobiliário Eu sei que está trabalhando com um cliente que deve mais de US $ 300.000 em uma casa.
Eles têm actualmente uma oferta de venda a descoberto sobre ele por US $ 200.000. O banco está disposto a aprovar a venda a descoberto, se o proprietário vai assinar uma nota promissória 20 anos por US $ 55.000. Isso daria o mutuário padrão um pagamento de cerca de US $ 250 para os próximos 20 years.This é uma boa jogada pelo Bank of America, mas o problema é que para os mutuários como o que neste exemplo, o que torna a curto vender menos desejável do que do que apenas deixando o foreclosure casa.
Neste ponto, o crédito mutuários já é baleado, ea única coisa que eles estariam economizando é o encerramento prazo sobre o seu crédito já baleado. Será que vale $ 55.000 para evitar que prazo? Não é para estes borrowers.From Bank of Americas ponto de vista, ao não aprovar a venda a descoberto que eles vão perder ainda mais dinheiro por ter que pagar as taxas legais associadas com o encerramento. Em seguida, após o encerramento, eles ainda têm de vender a casa a um preço que não está nem perto vale o que os proprietários emprestado contra it.
While é uma boa jogada para tentar fazer os mutuários padrão mais responsáveis, têm que fazê-lo em uma forma que vai realmente fazer sentido. Na maioria dos casos, tornando as orientações muito restritos irão apenas piorar as coisas para todas as partes envolvidas e simplesmente resultar em mais tempo desperdiçado e mais foreclosures.