Seguro: Beware Of Life Universal Of Man

olta. Se você mantiver a política até que você morra, uma parte do benefício de morte é usada para pagar o empréstimo. Se você se entrega dessa política, o valor em dinheiro é usado para esse fim. De repente, que o dinheiro não é livre de impostos. Assim como você pode ter que pagar impostos de ganhos importantes quando você vender a sua casa, você vai ter que pagar impostos sobre o montante do valor em dinheiro que é maior do que a quantidade que você paga em prémios.

Último de tudo, você precisa estar ciente dos tremendos agentes de incentivos financeiros têm na venda de apólices de seguro de vida universal. Comissões sobre o seguro universal são de 70% ou mais do prémio do primeiro ano, em seguida, 5% do prêmio a cada ano depois. Um dos mais flagrantes tática de vendas usada para promover políticas universais como um investimento é que você deve tomar a equidade fora de sua casa e "investir"-lo em uma apólice de seguro de vida universal. O argumento é que o seu home equity é um ativo que deve ser usado, não deixou dormente.

Os benefícios fiscais também são apregoados - a transferência é livre de impostos, o crescimento é livre de impostos ea distribuição é livre de impostos! Isso é composição tripla, dizem eles. Não são abrangidos por esta armadilha. Francamente, aqueles recomendá-lo devem perder suas licenças. Os argumentos usados ​​para apoiar este regime são tudo fumaça e espelhos. Os benefícios fiscais são falsas, você perde o controle de seu dinheiro e o agente ganha um dia de pagamento grande gordura. Nem os ganhos ser o que você espera.

Na maioria das vezes você vai acabar pagando mais em juros sobre o empréstimo home equity do que você vai fazer na política. A distribuição é livre de impostos, mas todos os benefícios de morte pagos em apólices de seguro de vida são isentas de impostos. Assim, você pode deixar o capital em sua casa, comprar um termo vida política e têm o mesmo benefício de distribuição livre de impostos.