Os dispositivos móveis, especialmente smartphones, são a maneira mais promissora para atingir as massas e para criar aderência entre os clientes atuais, devido à sua capacidade de fornecer serviços a qualquer hora, em qualquer lugar, a sua elevada taxa de penetração e potencial para crescer fez-lhes uma força dominante no mundo do e-banking. O modelo de negócio bancário móvel depende de agentes bancários, ou seja, os pontos de venda ou postais que processam transações financeiras em nome de empresas de telecomunicações ou bancos.
O agente bancário é uma parte importante do modelo de mobile banking desde atendimento ao cliente, qualidade de serviço e gestão de caixa vai depender deles. Mobile Banking modelos são classificados em 3 categorias principais. 1) Modelos banco focado, 2) modelo Banco-Led, 3) Non-Bank liderou modelo. O modelo focado no banco emerge quando um banco tradicional utiliza canais de distribuição de baixo custo não-tradicionais para oferecer serviços bancários aos seus clientes existentes.
Os exemplos vão desde o uso de caixas automáticas (ATMs) para internet banking ou mobile banking telefone para prestar determinados serviços bancários aos clientes bancários. O modelo levou-banco oferece uma alternativa diferente para banking baseados em filial convencional, através do qual um cliente realiza transações financeiras em toda uma gama de agentes de varejo (ou através do telefone móvel) em vez de em agências bancárias ou através de funcionários do banco.
Este modelo promete o potencial de aumentar substancialmente o alcance dos serviços financeiros, utilizando um canal diferente entrega (varejistas /telemóveis), um parceiro comercial diferente (telco /cadeia de lojas) que tem experiência e mercado-alvo distintos dos bancos tradicionais, e pode ser significativamente mais barato do que as alternativas à base de banco. O modelo não levou-banco é um banco onde não entram em cena (exceto, possivelmente, como