Se você está comprando uma casa, você pode estar vindo através de perguntas a respeito de pontos. Estas são as taxas de juros de hipotecas que são pagos na parte frontal, para baixar as taxas de juros preliminares. Eles são muitas vezes referidos como pontos de hipotecas; pontos de desconto ou taxas de originação de empréstimo. O credor provavelmente irá oferecer-lhe a opção de pagá-los no fechamento ou não. O credor irá enviar-lhe uma estimativa de boa fé. Quando você considera que a estimativa, você pode notar que o seu pagamento é maior se você pagar pontos no fechamento.
Antes de desconsiderar a opção de pontos de pagamento de olhar para a situação um pouco mais profundo, porque não lhe custa mais no fechamento.
Na explicação mais básica possível, pagando por eles é uma decisão de pagar agora ou pagar mais tarde. Um ponto é igual a um por cento do seu montante do empréstimo. Assim, se seu empréstimo é de US $ 200.000, e você tivesse que pagar um ponto, que lhe custaria $ 2.000. Lenders, muitas vezes, reduzir a sua taxa de juros de hipotecas em troca de pagar pontos no fechamento.
Pergunte ao seu credor quanto eles vão reduzir o seu interesse se você pagar um ponto.
Decidir se deve ou não pagar por eles pode ser difícil, mas depende principalmente de quanto tempo você pretende ficar naquela casa. A regra geral é que, se você está planejando para ficar em uma casa por cinco anos ou menos, você não deve pagar por eles. O raciocínio por trás disso é que ele vai custar-lhe mais pontos do que seria do interesse sobre esse curto espaço de tempo. A equação é pontos contra o interesse.
Você precisa determinar se pagar por eles na frente você vai economizar em juros a longo prazo. A regra geral é que se você pretende estar em sua casa por dez anos ou mais, pontos pagando é uma poupança de dinheiro movimento.
O Internal Revenue Service refere aos pontos de interesse pré-pago. Portanto, se você pagar por eles no fechamento, eles são dedutíveis. Na verdade, você pode deduzir-los mesmo que o vendedor paga os seus pontos. Você vai reivindicar essa dedução para o ano fiscal em que você compra sua casa.
Você pode reivindicar a quantidade total de pontos pagos em troca desse ano. Se, no entanto, você está de refinanciamento uma casa, esta dedução deve ser amortizado ao longo do prazo do empréstimo.
Assim, não apenas desistir da idéia de pagar pontos no fechamento. Em vez disso, considere como o seu pagamento aplicarem à sua situ