A parte mais difícil de furar a qualquer planejamento financeiro para a aposentadoria é manter o olho na bola quando a aposentadoria passa a ser tão longe e há necessidades prementes certo aqui, agora todos os dias. Despesas inesperadas de hoje parecem sempre muito mais urgente do que ficar aquém de 40 anos para baixo da linha. As coisas não mais visto como distante e removido da sua realidade quando você estiver em seu 40s ou 50s embora. Você só precisa se recompor e salvar tanto quanto youcan para minimizar o risco de ficar sem dinheiro na velhice.
Se você estiver em seu 40s, e você ainda está 20 anos longe de parar de trabalhar. E isso é um monte de tempo para fazer as pazes. Embarcar em seu planejamento financeiro para a aposentadoria, o primeiro lugar que você quer voltar para é o seu 401 (k) ou 403 (b) plano. Se sua empresa tem uma política onde irá corresponder a sua contribuição, é um acéfalo - é absolutamente necessário para tirar proveito de sua contribuição correspondente ao dobro suas economias. É como se de imediato a obtenção de um retorno de 50% sobre o seu investimento ou melhor.
Pergunte sobre o que a maior correspondência é que eles estão dispostos a chegar a, e certifique-se de que você tirar proveito dela. Seja qual for a contribuição que você colocou no formulário, ele vai em linha reta fora de seu contracheque. Essa é uma boa maneira de economizar - nunca mais ver o dinheiro que você deveria salvar. Se você está começando tarde, golpear afastado 20% de sua renda em seu fundo de aposentadoria é uma boa idéia. O máximo que você pode pôr de lado a cada ano é $ 16.500 com idade inferior a 50. Isso é o que você deve estar contribuindo.
Mas isso não é tudo o que há para planejamento financeiro bem-sucedido para a aposentadoria quando você começar tarde. Uma vez que você tenha atingido o limite do que você pode colocar em sua empresa patrocinou plano de aposentadoria, você precisa olhar para outros lugares para economizar um pouco de dinheiro fora e se você pode gerenciá-lo. Você poderia considerar a criação de um IRA ou mesmo uma Roth IRA. Você poderia cortar para trás em suas necessidades diárias e sobre os pequenos luxos para arrumar dinheiro extra.
Por exemplo, se você receber um bônus, você poderia imediatamente financiar o IRA com ele. Todo mês, você pode definir as coisas de modo que seu IRA automaticamente recebe $ 250 de sua conta antes de você começar a ver o dinheiro. Ao longo de 50 anos, planejamento financeiro para a