Cerca de cinco anos atrás eu me mudei a partir das fileiras de ser um locatário para a de ser um proprietário. Agora, não passa uma semana que eu não receber algum tipo de oferta através do correio incentivando-me para refinanciar minha hipoteca, abra uma linha de equidade home de crédito (HELOC), ou pedir um empréstimo home equity. Payoff alta de juros do cartão de crédito da dívida! Reduzir seus pagamentos mensais! Comprar um carro novo! Refinanciar e obter dinheiro agora! gritar slogans espalhados pelas envelopes.
As cartas promocionais dentro apontar como fácil será para mim "obter o dinheiro extra que você precisa-se!" Eles prometem "não fora dos custos de bolso" com um empréstimo refinanciado recentemente 30 anos. Eu poderia usar algum dinheiro extra AGORA? Pode apostar que eu pudesse! Quem precisa de alta de juros da dívida de cartão de crédito? Não me, de jeito nenhum, não como! Comprar um carro novo? Hmmm, eu gosto que o novo Pontiac G6 Eu vi na TV, talvez em uma cor de titânio elegante com guarnição preta? Por milhares de famílias norte-americanas "Home Sweet Home" está rapidamente sendo substituído por um novo sentimento - ".
Home Sweet ATM" De acordo com o último estudo da Reserva Federal, 45% dos proprietários de casas que refinanciaram suas hipotecas tirou dinheiro para fora e 74% acabou alongando suas hipotecas por cerca de seis anos. Apenas 17% encurtou seu termo de empréstimo optando por reduzir o tamanho de uma hipoteca de 15 anos. Em um período de seis anos, os americanos têm mais do que duplicou o montante em dívida dos empréstimos e linhas de crédito home equity, aproximando $ 766.200.000.000, de acordo com o Federal Reserve. Se você está em seus anos 40 e você refinanciar em um novo 30-yr.
empréstimo, você vai estar em seus anos 70 no momento em que seu empréstimo termina. Mesmo se você raspar alguns anos por pagar as suas princípio, você ainda está arriscando não possuir a sua casa "livre e claro" quando você se aproxima da idade da reforma.
O que aconteceu com a época em que sua casa foi considerado o seu pecúlio para ser usado apenas para eventos de mudança de vida como pagar para o casamento de uma criança ou para uma emergência médica com risco de vida ou? E o pior de tudo, muitos novos proprietários estão usando a equidade da sua casa como outra fonte de financiamento de novas dívidas.
Pense duas vezes antes de usar home equity para pagar os saldos de cartões de crédito. Se você já estiver gastos excessivos em seu