Certifique-se de que você sabe onde você pretende mover o dinheiro com antecedência! Como você provavelmente sabe, uma conta individual de aposentadoria requer que você decidir onde seu dinheiro está indo para ser investido, a fim de trabalhar com a conta de aposentadoria. Essencialmente, este é chamado de "guardião" para seus investimentos. Geralmente, você deve escolher um guardião seguro - alguns dos mais comuns são fundos mútuos, contas de poupança, e títulos.
Enquanto você definitivamente deve ter cuidado sobre qual custodiante que você escolher para sua conta de aposentadoria, não se preocupe! Você não está preso com o mesmo investimento até se aposentar. No entanto, ao contrário de um investimento normal, você deve ter em mente que você só estão autorizados a transferir ou "roll over" sua conta de aposentadoria uma vez por ano. Além disso, existem algumas regras muito específicas que você precisa seguir. É geralmente uma boa idéia para descobrir como transferir uma conta de aposentadoria antes mesmo de começar a investir em um.
Dessa forma, se você precisar fazer um roll over no futuro, você estará pronto. Primeiro de tudo, você provavelmente deve ter uma boa idéia de onde você quer investir o dinheiro antes de iniciar o processo de substituição. A razão para isto é que depois que você tirar o dinheiro de seu custodiante IRA original, você só tem 60 dias para colocá-lo no novo fundo custodiante.
Se você demorar muito, então você vai estar sujeito a uma grande penalidade fiscal - e as sanções são definitivamente não vale a pena os poucos dias extras que você toma! Algo para se manter em mente é que se você fizer um roll over, você terá de informar que no final do ano. Assim como qualquer outra coisa que está envolvido com suas finanças, você deve se certificar de que você mantenha o controle de quais guardiões ir com suas contas individuais de aposentadoria e quanto dinheiro está em cada conta.
Se você estiver indo para fazer um menor transferência de um IRA existente para outro, então é possível que você não vai mesmo ter de relatar a sua transferência. Essas transferências também são isentas de impostos. Esta é uma boa idéia se você não quiser alterar todo o seu dinheiro de um custodiante para outro, mas você acha que seria uma boa idéia para mudar quanto dinheiro você tem em cada IRA.