Of gestão da dívida algumas dívidas são consideradas escolhas necessárias e de fato sábios. Por exemplo, poucos ou nenhum poderia pagar uma casa se tivéssemos que esperar até poderíamos comprá-lo sem rodeios. De um modo geral, uma casa é um ativo que, ao longo do tempo, se valoriza. Outra dívida que faz sentido é um empréstimo estudantil. Todos os dados apontam para uma correlação direta entre renda e nível educacional.
No entanto, o que acontece com TV de tela grande que você realmente não necessidade, ou que o carro novo quando um usado teria servido a mesma finalidade e não tiver criado um pesadelo financeiro. Precisamos começar dizendo a nós mesmos NÃO! De acordo com os especialistas da Fundação O Aconselhamento de Crédito, Inc. (www.GoDebtFree.com), as estatísticas mostram que cerca de 60% de todos os titulares de cartão de crédito não pagar toda a sua saldo a cada mês. Com taxas médias de juros ainda oscilando em torno de 15%, o que aumenta o custo de tudo que você compra em pelo menos 15%.
E se você está fazendo somente o pagamento mínimo, você poderia estar a olhar para 20-30 anos para pagar esse equilíbrio dependendo de sua taxa de juros. Os pagamentos mínimos são projetados para cobrir principalmente interesse, mantendo assim o titular acorrentado a sua dívida de cartão de crédito. Pode-se perguntar, com as taxas de juro em mínimos de 30 anos, por que as taxas de juros de cartão de crédito ainda é tão alta? Simplificando, não há regulamentação sobre as taxas de juros de cartão de crédito que exigem que eles espelham índices de taxa de juros vigente.
Junto com taxas atrasadas, taxas de utilização e as sanções, estas taxas de juro, que pode ser aumentada devido a apenas um pagamento único tarde, estão todas implementadas para gerar receitas enormes para os emitentes, enquanto ao mesmo tempo criando uma situação de servidão indesejado para o debtor.When confrontados com este problema esmagadora, o que se deve f